結論から言うと、私の場合は体外受精1回で
約21万円の保険給付＋約12万円の高額療養費が戻り、最終的に実質負担はほぼゼロ（むしろプラス）になりました。
「体外受精っていくらかかるの？」「保険って本当に戻るの？」と不安になりますよね。
この記事では、
- 実際に支払った金額
- 戻ってきた給付金と内訳
- 最終的な自己負担額
をすべて公開します。
「人工授精〜体外受精までの全体像をまとめて知りたい」という方は、以下の記事も参考になります。
👉 不妊治療×オリックス生命の給付金まとめはこちら
オリックス生命「新キュアレディ」で体外受精の給付金が出た話
妊活や体外受精を始めようとするとき、一番気になるのが「お金のこと」ではないでしょうか？
私は2023年に体外受精を経験しましたが、結果的に、加入していたオリックス生命の【新キュアレディ】という医療保険から給付金が支払われ、想像よりも実質負担は少なく済みました。
この記事では、実際にかかった費用や給付金の金額を、私の体験をもとに詳しくご紹介します。
体外受精の費用はいくら？実際の総額を公開
2023年2月から4月にかけて、1回の採卵と胚移植を実施しました。
採卵周期と移植周期の費用内訳
採卵周期：168,470円
移植周期（検査・お休み周期含む）：98,980円
合計：267,450円
保険適用後の費用とはいえ、おおよそ30万円は準備しておくと安心です。
私の治療背景と不妊の原因
私はAMHが非常に低く、卵巣年齢が実年齢よりも高いと診断されました。定期的な治療や薬の服用はせず、体質改善を中心に準備していたところ、医師から体外受精を提案されました。
夫にも大きな問題は見つからず、最終的に「原因不明不妊」と診断されたケースです。
低AMHと診断された体験談は別の記事でも紹介しております
▶【体験談】AMH検査で低AMHと判明。妊活初心者の私が受けた検査内容と費用、今後の選択肢とは？
オリックス生命「新キュアレディ」で支払われた給付金
加入していたのは、オリックス生命の女性向け医療保険「新キュアレディ」です。
契約内容によって給付額は異なりますが、私の場合は体外受精の一部が「手術」として認定され、給付対象となりました。
採卵術・胚移植術が「手術給付金」対象に
「採卵術」「胚移植術」はそれぞれ「手術」として扱われ、合計で21万円以上の給付を受けることができました。
また、タイムラプスやシート法といった先進医療の一部も、契約の範囲内でカバーされていました。
戻ってきた金額は約21万円
- 手術給付金合計：210,019円
これは大きな助けになりました。保険があることで、精神的にも金銭的にも安心感があります。
高額療養費制度の還付金
高額療養費制度とは、1ヶ月の医療費が自己負担限度額を超えた場合に、その超過分が払い戻される制度です。
採卵と移植で約12万円が戻る
私は年収370万〜770万円の区分に該当しており、以下のように還付を受けました。
- 採卵周期の還付額：約9万円
- 移植周期の還付額：約3万円
- 合計：約12万円
（※自己負担限度額は収入や月ごとの治療費によって異なりますので、念のためご自身でも確認しておくと安心です）
体外受精1回あたりの実質負担額まとめ
実際にどれくらい戻ったのか、全体像をまとめると以下の通りです。
| 内容 | 金額 |
|---|---|
| 支払った医療費 | 約27万円 |
| 保険給付金 | 約21万円 |
| 高額療養費還付 | 約12万円 |
| 最終負担額 | ＋約6万円（実質プラス） |
- 実際に窓口で支払った費用：約27万円
- 保険からの給付金：約21万円
- 高額療養費の還付：約12万円
結果的に、差し引きでプラス約6万円となり、1回の体外受精だけを見ると「おつりが返ってきた」という印象すらありました。
体外受精＝高額というイメージがあったので、ここまで戻るとは正直思っていませんでした。
なお、同じ保険で人工授精でも給付金が出た体験については、こちらで詳しくまとめています。
▶︎ 人工授精で給付金が出た話はこちら
体外受精の給付確認と今後の保障の見直しは分けて考える
ここまでご紹介した通り、私の場合は体外受精で約21万円の給付金を受け取ることができ、費用面の不安はかなり軽くなりました。「想像より戻るんだな」と感じたのが正直な感想です。
ただし、採卵や胚移植が給付対象になるか、いくら受け取れるかは、加入した時期や契約内容によって異なります。
すでに受けた体外受精が給付対象になるか確認したい場合は、マイページや契約内容を確認したうえで、加入中の保険会社へ問い合わせるのが確実です。
一方で、今回の体外受精の給付確認だけでなく、今後の妊娠・出産・子育てに備えて、医療保障や家計全体を見直したい方は、保険相談を利用する方法もあります。
今回の体外受精で給付金を受け取った医療保険は、私が20代で保険相談を利用したことをきっかけに加入したものです。一方、妊娠中の保険相談をきっかけに見直した夫の保険は、約1年後に解約しています。
私は20代・結婚後・妊娠中と合計3回の保険相談を利用しました。相談してよかったことや、契約前に確認しておきたいことは、以下の記事でまとめています。
👉 妊娠中の保険相談は必要？3回利用した体験談｜夫の保険は1年で解約
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👉ベビープラネットの無料相談はこちら
不妊治療を考えている方へ伝えたいこと
体外受精は必ず1回で成功するとは限らず、費用だけでなく、気持ちの面でも負担が大きい治療だと感じました。
私の場合、保険で費用面の不安を減らせたことに加えて、
日常生活の中で「自分でできること」を意識することも、気持ちを保つ支えになっていました。
妊活中に実際に意識していた冷え対策や、
体外受精・ホルモン補充期に「本当に助けられた」と感じた温活グッズについては、別の記事にまとめています。
実際に治療を経験してみて、保険のありがたさも後から強く実感しました。
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